5 FORMAS DE MEJORAR SU PUNTUACIÓN DE CRÉDITO

Como probablemente ya sabrá, su puntuación de crédito puede afectar a su situación financiera en varias categorías. Las entidades de crédito evalúan su puntuación para determinar si le aprobarán un préstamo o una tarjeta de crédito, qué tipo de interés le cobrarán e incluso si podrá optar a un puesto de trabajo o a una habilitación de seguridad.

Si necesita darle un impulso a su crédito, tenemos cinco sugerencias para ayudarle a recuperarlo. Pero primero: lo básico.

¿Qué es la puntuación crediticia?

Una puntuación de crédito utiliza información histórica sobre el uso que una persona ha hecho del crédito en el pasado para calcular la probabilidad de que pague lo que debe a tiempo y en su totalidad. La puntuación de crédito, que oscila entre un mínimo de 300 y un máximo de 850 (a veces denominado "crédito perfecto"), se calcula en función del historial de pagos, el importe adeudado, la duración del historial de crédito, los tipos de crédito utilizados y las nuevas solicitudes de crédito.

En general, una puntuación de 660 o más hace que el solicitante de un préstamo pueda optar a un crédito con tipos de interés favorables. Una puntuación inferior a 600 puede dificultar la aprobación de un crédito y es probable que esté sujeto a tipos de interés elevados.

Si no conoce su puntuación de crédito, es posible que pueda encontrarla en el estado de cuenta bancario o de su préstamo o en la factura de su tarjeta de crédito. También puede comprar su puntuación de crédito directamente a una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian o Transunion.  

1. Sea puntual con los pagos.

Pagar sus facturas a tiempo es el principal factor utilizado para calcular su puntuación de crédito. Los pagos atrasados, las cuentas vencidas y las cuentas en cobranzas tienen un impacto negativo en su crédito. Intente siempre pagar a tiempo y con regularidad (aunque sea la cantidad mínima). La puntualidad vale la pena: un historial de pagos positivo durante 18 meses o más aumenta la probabilidad de que reciba condiciones de préstamo más favorables de los prestamistas.

Si se está retrasando, sea proactivo en su planificación financiera. Elabore un presupuesto mensual realista que tenga en cuenta las facturas y los gastos cotidianos, como la gasolina y la comida. ¿Le cuesta llevar la cuenta de varias facturas? Piense en la automatización. Los pagos automáticos pueden minimizar los recargos por demora. Si sabe que se le va a pasar una fecha de vencimiento, llame a la entidad emisora de su tarjeta de crédito o a su prestamista. Es posible que puedan ayudarlo retrasando la fecha de vencimiento.

2. Pague sus deudas.

La cantidad que debe es otro factor importante a la hora de calcular la puntuación de crédito. Si tiene una deuda importante o arrastra saldos en cuentas de crédito durante largos periodos de tiempo, puede afectar negativamente a su puntuación.

Póngase como objetivo reducir su deuda. Haga un inventario de las categorías en las que puede reducir los gastos no esenciales para pagar un poco más en sus cuentas de crédito. Un asesor de crédito puede orientarlo sobre las distintas opciones para hacer frente a las deudas y puede ayudarlo a pagarlas más rápidamente.

3. No sobrepase su límite de crédito.

La cantidad de crédito que utiliza (también llamada utilización del crédito) también afecta a su puntuación. Nuestros asesores financieros sugieren utilizar menos del 30-40 % del crédito disponible. Gastar por encima de ese umbral o mantener saldos elevados en relación con su límite de crédito hará que su puntuación baje. Si está utilizando más de su límite de crédito de lo que le gustaría, considere la posibilidad de realizar ajustes en su presupuesto y en sus elecciones de gasto para reducir su dependencia general del crédito.

Tenga en cuenta que utilizar regularmente pequeñas cantidades de crédito (y pagarlas) aumentará su puntuación. Las personas sin un historial de crédito establecido suelen recibir puntuaciones de crédito más bajas.

4. Mantenga buenos hábitos.

Su puntuación de crédito se construye sobre patrones a lo largo del tiempo, con énfasis en la actividad más reciente. ¡Mejorar el crédito y reconstruir una puntuación de crédito que ha caído requerirá un poco de paciencia, pero se puede lograr! Las puntuaciones de crédito pueden cambiar y, de hecho, cambian.

Un historial de pagos puntuales y cuentas que se han mantenido durante cinco años o más tienen un efecto positivo en la puntuación de crédito. La apertura rápida de varias cuentas, el mantenimiento de saldos elevados durante un período prolongado o incluso el cierre de cuentas no utilizadas tienen un efecto negativo en su puntuación.

Acontecimientos como la ejecución hipotecaria y la quiebra, aunque tienen un propósito importante para quienes tienen deudas graves, tienen un impacto significativo y prolongado en su puntuación de crédito. (No somos abogados y esto no es asesoramiento jurídico. Si está considerando una de estas opciones, lo alentamos a que consulte a un profesional legal e investigue también otras alternativas).

5. Chatee con un asesor de crédito.

Aunque hablar con un asesor de crédito no tendrá un efecto directo en su puntuación de crédito, puede obtener información y conocimientos valiosos. Trabajaremos con usted para comprender su situación financiera, explorar diferentes opciones y elaborar un plan personalizado. Podemos ayudarlo a revisar y comprender su informe de crédito. Si la deuda le impide progresar, podemos ayudarlo a explorar planes de gestión de deudas y otras opciones que pueden acelerar su camino hacia el futuro.

Nos hemos asociado con GreenPath Financial Wellness para brindar asesoramiento de crédito. GreenPath es una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. Proporcionan servicios de reparación de crédito únicamente como una parte incidental de sus servicios de asesoramiento y nunca cobran una tarifa separada para la reparación de crédito. Están certificados por la Fundación Nacional de Asesores Crediticios (NFCC, por sus siglas en inglés) y acreditados por el Consejo de Acreditación (COA, por sus siglas en inglés). Durante casi 60 años, GreenPath ha ayudado a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Sus asesores lo escucharán sin juzgarlo y lo ayudarán a tomar las decisiones que mejor se adapten a su vida.

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^{NOTE: La información aquí contenida tiene únicamente fines educativos y no constituye asesoramiento jurídico. Debe solicitar asesoramiento a un profesional del derecho sobre su situación en particular.}